Кефирный гриб на сайте referatovet.ru

Автоматизация оценки кредитоспособности клиентов коммерческого банка с помощью анализа делового риска

Автоматизация оценки кредитоспособности клиентов коммерческого банка с помощью анализа делового риска Введение Банки - центральные звенья в системе рыночных структур. Развитие их деятельности - необходимое условие реального создания рыночного механизма. Процесс экономических преобразований начался с реформирования банковской системы. Эта сфера динамично развивается и сегодня. Длительное время банки были государственными органами и выступали одной из “несущих конструкций” административно-командной системы управления экономикой. В результате организация банковского дела в стране утратила традиции и опыт российских банков. Сегодня, строя рыночную экономику мы вынуждены в короткие сроки выйти на уровень современного мирового уровня организации банковского дела. Коммерциализация отечественной банковской системы, обострение конкуренции между финансовыми институтами влекут за собой необходимость познания и применения на практике позитивного опыта, который накоплен банками в развитых странах. За последнее время произошли значительные сдвиги в становлении банковской системы России. Определились банки-лидеры, сформировались основные направления банковской специализации, завершился раздел клиентской базы между финансовыми институтами. Современная банковская система это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. В последние годы она претерпела значительные изменения. Модифицируются все компоненты банковской системы. Вступление России в рынок в значительной мере связано с реализацией потенциала кредитных отношений. Поэтому одним из обязательных условий формирования рынка является коренная перестройка денежного обращения и кредита. Главная задача реформы максимальное сокращение централизованного перераспределения денежных ресурсов и переход к преимущественно горизонтальному их движению на финансовом рынке. Создание финансового рынка означает принципиальное изменение роли кредитных институтов в управлении народным хозяйством и повышение роли кредита в системе экономических отношений. Переход России к рыночной экономике, повышение эффективности ее функционирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитных отношений. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление хозяйств, предприятий, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве. Управление рисками является основным в банковском деле.Хотя первоначально банки только принимали депозиты,они быстро созрели,став посредниками при передаче средств,тем самым приняв на себя другие риски, например кредитный. Кредит стал основой банковского дела и базисом,по которому судили о качестве и о работе банка.Особого внимания заслуживает процесс управления кредитным риском,потому что от его качества зависит успех работы банка. Исследования банкротств банков всего мира свимдетельствуют о том, что основной причиной явилось низкое качество активов. Ключевыми элементами эффективного управления являются: хорошо развитые кредитная политика и процедуры;хорошее управление портфелем; эффективный контроль за кредитами; и,что наиболее важно,-хорошо подготовленный для работы в этой системе персонал.

Моральному облику клиента особенно большое внимание уделялось в литературе дореволюционного периода. По мнению И. Ададурова, “первым и важнейшим условием кредита является необходимость, чтобы личность, ищущая у нас возможности кредитоваться, по своим нравственным качествам не внушала недоверия”. При этом моральную основу кредитной сделки (честность и порядочность) напрямую связывали с фактором управления делами, компетентностью, умением руководителей хозяйств предвидеть изменение экономической конъюнктуры и пользоваться ими, своевременно перестраивать производство и т.д. Естественно, к числу важнейших аспектов кредитоспособности относилось наличие материального обеспечения ссуды. Отдельные специалисты даже придавали этому фактору решающее значение. Так, Н. Бунге, связывавший высшую кредитоспособность с наибольшей неподвижностью капитала, вложенного в недвижимое имущество, писал, что “имущество недвижимое рассматривается как самая лучшая гарантия”. Тем не менее большинство экономистов того времени при рассмотрении вопроса о выдаче кредита во главу угла ставили возможность получения заемщиком дохода. Тот же И. Ададуров связывал возможность кредитования конкретного хозяйства “с его высшей целесообразностью, устойчивостью и доходностью”. На этом же делался акцент и в исследованиях 20-х годов. Возвращаясь к интересующему нас основному понятию, можно сказать, что существуют различия в определении понятия “платежеспособность” и “кредитоспособность”. Платежеспособность предприятия - это его возможность и способность своевременно погасить все виды обязательств и задолженности. В то же время кредитоспособность характеризуется лишь возможностью предприятия погасить кредиторскую задолженность. Вместе с тем характеристика кредитоспособности должна быть несколько иной по сравнению с платежеспособностью, поскольку погашение ссуд возможно за счет выручки от реализации имущества, принятого банком в залог по ссуде или благодаря использованию гарантии своевременного возврата средств или даже за счет страхования погашения ссуды. Применяемые в настоящее время и рекомендованные способы оценки кредитоспособности опираются главным образом на анализ данных о деятельности заемщика в предшествующем периоде. Кроме того, для оценки возможностей предприятия погашать свои обязательства производится сопоставление данных, имеющихся в отчетности, об обязательствах предприятия и источниках средств для их погашения. Такое сопоставление может делаться на основе данных об обязательствах предприятия и источниках средств для их погашения не только в целом по суммам обязательств и источниках погашения, но также по суммам обязательств и источников их погашения, приходящихся на отдельные короткие периоды. При различных вариантах оценки кредитоспособности их объединяет то, что они основываются на данных отчетности и относятся к предшествующему периоду. При всем значении такой оценки она не может исчерпывающем образом характеризовать кредитоспособность заемщика в предстоящем периоде. При использовании главным образом данных отчетности оценка платежеспособности и финансовой устойчивости ссудозаемщика рассматривается лишь как предварительная.

Практика ведущих банков показывает, что ознакомительная беседа с потенциальным заемщиком может касаться следующих вопросов, заданных в определенной последовательности (см. табл. 1) Таблица 1 Вопросы кредитного работника к потенциальному заемщику 1. Сведения о клиенте и его компании: - какая правовая форма у компании - когда она была учреждена - как была произведена оценка имущества, предлагаемого в качестве обеспечения - подвержено ли это имущество порче - каковы издержки по его хранению - кто владелец (основной акционер или пайщик) компанией, сколько акций (паев) он имеет - какова основная продукция компаний (или каковы виды основных услуг) - каков опыт и квалификация менеджеров - прибыльна ли компания - кто основные клиенты - поставщики и покупатели компаний - на каких условиях продается товар (услуга)? 2. Вопросы об испрашиваемом кредите - на какую сумму клиент хотел бы получить кредит - как им определена эта сумма - достаточно ли обосновано составлен прогноз финансовых потребностей - учитывают ли условия, на которых клиент хочет получить кредит, срок службы активов, финансируемых с помощью кредита - учитывают ли условия кредита способность клиента погасить кредит в срок? 3. Вопросы о погашении кредита - как клиент предполагает погашать кредит - сколько денежной наличности компания получает в ходе операционного цикла - имеется ли у клиента специальный источник погашения кредита - есть ли юридические лица готовые дать гарантию, поручительство - каково их финансовое положение? 4. Вопросы об обеспеченности возврата кредита - каков вид обеспечения - кто владелец обеспечения - где и под чьим контролем оно находиться - как была осуществлена оценка имущества, предлагаемая в качестве обеспечения? 5. Вопрос об отношениях клиента с другими банками - услугами каких банков пользуется в настоящее время клиент - обращался ли он за кредитом в другие банки - почему клиент пришел именно в этот банк - имеет ли клиент непогашенные кредиты, какова их сумма и сроки погашения? На первом этапе кредитования банку предстоит выяснить: А. Серьезность, надежность и кредитоспособность заемщика, его репутацию как возможного партнера по бизнесу. Особенно это касается новых клиентов. Б. Обоснованность кредитной заявки и степень обеспеченности возврата кредита. Банк может в случае необходимости сам выбрать свои требования к кредитному предложению и ознакомить с ними заемщика. В. Соответствие кредитного предложения кредитной политике банка и структуре формирования его ссудного портфеля. Банку следует воздержаться от предоставления ссуд предприятиям в тех отраслях экономики, в которых банковским служащим, занимающимся кредитованием, не хватает профессиональных знаний. Правда, банк в данном случае может привлечь для оценки кредитного предложения компетентных экспертов. Однако это приведет к увеличению затрат банка и не станет гарантией от рисков, связанных с кредитованием Ключевым моментом анализа любой заявки и сопроводительных документов, а также результатов бесед является определение характера заемщика и его кредитоспособности. Кредитный инспектор, часто помогая Заемщику готовить заявку, выясняет объем доходов и представляющих ценность активов (таких, как высоколиквидные ценные бумаги или сберегательные депозиты), которыми располагает заемщик для погашения кредита.

Таким образом, он принимает на себя риск неплатежей по ссудам. Кроме того, вкладчики допускают более низкую процентную ставку по средствам, передаваемый в банк, с тем чтобы не заниматься поиском клиентов и оценкой их кредитоспособности. Уровень банковского процента по пассивным операциям, помимо общих факторов, рассмотренных в W13.2, зависит от: срока и размера привлекаемых ресурсов; надежности коммерческого банка; прочности взаимоотношений с клиентом. Уровень процента на межбанковском денежном рынке при прочих равных условиях, как правило, превышает норму депозитного процента, так как учитывает затраты и интересы кредитного учреждения, предоставляющего ссуду. К частным факторам, лежащим в основе определения уровня процента по активным операциям банка, относятся: себестоимость ссудного капитала; кредитоспособность заемщика; цель ссуды; характер обеспечения; срок и объем предоставляемого кредита. Верхняя граница процента за кредит определяется рыночными условиями. Нижний предел складывается с учетом затрат банка по привлечению средств и обеспечению функционирования кредитного учреждения

РЕФЕРАТЫ:

Особенности оценки кредитоспособности клиентов коммерческих банков

В этих пределах заключалась «добровольная» сделка между помещиком и крестьянами. В том случае, если помещик и крестьяне не приходили к соглашению, вмешивались так называемые мировые посредники, роль которых выполняли дворяне и чиновники, в основном защищавшие интересы помещиков. Если размеры крестьянских наделов до реформы превышали высшую норму земли в каждой полосе, то этот «излишек» отчуждали в пользу помещика. Так образовались отрезки земли, отобранные у крестьян и переданные помещикам по реформе 1861 г. В черноземной полосе у крестьян отрезали от 26 до 40% земли, в нечерноземной — 10 %. В целом же по стране крестьяне получили на 20 % земли меньше, чем у них было до реформы. В среднем крестьянская семья получила около 7 десятин земли, что было совершенно недостаточно для ведения товарного рентабельного хозяйства. Реформа 1861 г. обрекала крестьян на малоземелье, способствовала дальнейшему разорению и обнищанию русской деревни. Выкуп. Крестьяне подверглись грабежу не только при определении размеров надела, но и при назначении цены за землю.

Оценка финансового состояния коммерческого банка на основе анализа его сравнительного аналитического баланса

Большевики отказались участвовать в совещании. Ораторы призывали добиваться истребления большевиков, упразднения Советов и солдатских комитетов, установления в стране военной диктатуры, которая расправится с революцией. На эту роль выдвигали верховного главнокомандующего генерала Л.Корнилова. В эти дни немецкими войсками была взята Рига, возникла угроза Петрограду. Генерал Корнилов для спасения страны потребовал чрезвычайных полномочий и 25 августа двинул с фронта на Петроград конный корпус. Временное правительство не принимало никаких мер против мятежа. Петросовет, большевики, заводские комитеты направили в войска агитаторов, двинули отряды Красной гвардии, сами взялись за оружие. Корниловские части были остановлены и поход на столицу провалился. Генерал Корнилов был арестован, командир конного корпуса генерал Крымов застрелился. Разгром корниловского мятежа способствовал переходу многих Советов на сторону большевиков. После разгрома корниловщины авторитет Временного правительства резко упал, в стране стал нарастать кризис власти, сливаясь с общенациональным кризисом. Признаки его проявлялись в различных сферах.

Оценка финансового состояния коммерческого банка

Майские дни нестабильны, имеют плавнолинейные формы колебаний, 4-5 дней аномальных, для них характерно ночное резкое повышение общего уровня магнитного поля. В ноябре наблюдается около 10% резковыраженных аномальных дней. Декабрь - слабо аномальный месяц с единичными аномальными днями. Наиболее ярко выраженное аномальное время - октябрь. Ежемесячно наблюдается более 50% ярко выраженные возмущения магнитного поля: низкочастотные составляющие представлены часовыми гармониками с амплитудой до 180 нТл; короткопериодические колебания в основном с периодами до 15-30 мин высокоамплитудные (200-300 нТл) и низкоамплитудные (8-10 нТл); из общей массы октябрьских колебаний выделяется густая сеть высокочастотных пульсаций с периодами до 3 мин и амплитудами до 30 нТл. Именно этот временной интервал (октябрь) в первую очередь стал объектом детального исследования авторов с целью выделения подробного спектра колебаний, в т.ч. и короткопериодных. Анализировался предпоследний год 22-го цикла солнечной активности - октябрь 1995 г.

Автоматизация оценки кредитоспособности клиентов коммерческого банка с помощью анализа делового риска

Отказавшись от метафизики, философы Нового времени отвергли и идею бытия как абсолютного и предельного основания мироздания. На Западе постепенно утверждается точка зрения, согласно которой нам непосредственно дано только содержание нашего сознания, мышления. Возникает, если можно так сказать, совершенно новый вид метафизики, где бытием оказалось сознание. Бытие утратило прежнее понимание: оно стало субъективным. Человек в статусе субъекта познания превратился в центральную фигуру картин мироздания и мировоззрения. Произошел разрыв с Абсолютом, который многие философы XX в. называли "роковым". Отказ от проблемы бытия, от метафизики - не просто взгляд, которого начали придерживаться те или иные мыслители, в той или иной стране. Это историческое свершение, выразившееся прежде всего в изменении мировоззрения. Выделяют ряд основных компонентов МИРОВОЗЗРЕНИЯ НОВОГО ВРЕМЕНИ: 1. ТЕРЯЕТСЯ ОЩУЩЕНИЕ ТОГО, ЧТО ЕСТЬ ПОДЛИННОЕ СУЩЕСТВОВАНИЕ ЧЕГО-ТО, ЯВЛЯЮЩЕГОСЯ ОСНОВАНИЕМ ЖИЗНИ И ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЛЮДЕЙ. Отсюда замкнутость в субъективном, упование только на себя.

Методика анализа кредитоспособности заемщиков коммерческого банка

Их сторонником был первоначально и Никон. Они придерживались традиционного для русского духовенства взгляда, который утвердился в XVI в. Его сторонники считали, что отличие чина богослужения и обрядов греческой церкви от русских является показателем утраты греками истинной православной веры, что было, по их мнению, следствием завоевания Византии турками, подчинения греков «безбожным» завоевателям и сношений греческой церкви с «латинской» («еретической») римской церковью. Они считали также, что вследствие реформы Петра Могилы (киевский митрополит с 1632 по 1647 г.) истинную веру утратила и украинская церковь. Вторую группу составили царь Алексей Михайлович, Стефан Вонифатьев, Ф. М. Ртищев и другие столичные члены кружка. Позже к ним присоединился Никон. Они отказались (в известной мере - по политическим мотивам) от традиционной оценки греческой церкви, как уклонившейся от истинной веры. Новую ее оценку они выразили в «Книге о вере», изданной в 1648 г. по инициативе Стефана Вонифатьева, в частности в положении о том, что и в «нынешнее время в неволе турецкой християне веру православную целу соблюдают, .да заградятся всякая уста глаголющих неправду .на смиренных греков».

Финансовый анализ в коммерческих банках

Отпала необходимость в задней деке. Теперь корпус электрогитары представлял собой массивную переднюю деку с установленными на ней хамбэкерами, регуляторами громкости и тембра. В современных электрогитарах стоят как правило два или три хамбэкера. Разные хамбэкеры можно включать и выключать, в зависимости от характера музыкального произведения. Для рок-музыки изобретение электрогитары в современном виде (а это произошло в середине шестидесятых годов прошлого столетия) стало гигантским толчком. Примерно в то же время были изобретены гитары Fe der S ra ocas er и Gibso Les Paul, ставшие образцом для многих мастеров-изготовителей гитар и мечтой многих и многих музыкантов. Электрогитара в шестидесятых годах стала полностью самостоятельным инструментом, окончательно отделившись от гитары. С 1966 по 1975 год шло бурное развитие рок-музыки. И движителем этого процесса были открывавшиеся в то время всё новые и новые возможности электрогитары. Самыми выдающимися гитаристами того периода, ставшие при жизни классиками электрогитарного искусства, были Джими Хендрикс и Ричи Блэкмор.

Факторы, определяющие значимость клиента для коммерческого банка

Она является результатом конкретной художественно-творческой деятельности и одновременно — реализацией культурного исторического опыта человечества. Художественный образ выступает не просто как внешнее сходство с действительностью, а проявляется в виде творческого отношения к этой действительности, как способ домыслить, дополнить реальную жизнь. Художественный образ — это суть искусства, это чувственное воссоздание жизни, сделанное с субъективных, авторских позиций. Художественный образ концентрирует в самом себе духовную энергию создавшей его культуры и человека, проявляя себя в сюжете, композиции, цвете, звуке, в том или ином зрительном толковании. Иными словами, художественный образ может быть воплощен в глине, краске, камне, звуках, фотографии, слове и в то же время реализовать себя как музыкальное произведение, картина, роман, а также фильм и спектакль в целом. Как всякая развивающаяся система, искусство отличается гибкостью и подвижностью, что позволяет ему реализовывать себя в различных видах, жанрах, направлениях, стилях.

Экономико-математическое моделирование. Коммерческие банки. Анализ деятельности с точки зрения ЭММ

Но в произведениях Станюковича немало картин взволнованного и страшного моря: “Действительно, было что-то грандиозное и словно бы загадочное в этой дикой рассвирепевшей стихии, с которой боролась горсточка людей, управляемая одним человеком — капитаном, на маленьком корвете, казавшемся среди необъятного беснующегося моря какою-то ничтожною скорлупкой, поглотить которую, казалось, так легко, так возможно”. (С.95). Однако описания бурного моря проникнуты все тем же оптимистическим чувством и восторженным отношением к грозной и могучей стихии, которая все же бессильна поглотить корабль. В.П. Вильчинский писал: “Сравнение писателя с Айвазовским усиливается и тем, что, подобно лучшим полотнам живописца, изображение моря у Станюковича овеяно духом победы человека над грозной стихией, романтической приподнятостью реалистически изображенного морского пейзажа”. В повести “Вокруг света на "Коршуне"” есть даже такой, казалось бы, фантастический пейзаж, как описание “горящего” моря. “Все бросились наверх и были поражены тем, что увидали.

Анализ эффективности работы современного коммерческого банка

Именно они побуждают людей к общественным преобразованиям в социальных общностях. В результате происходит переход системы из одного состояния в другое, или даже смена качества элементов системы. Марксистская концепция общественного развития использует изменения на качественном уровне для обоснования формационных процессов. Формация - это определенные производственные отношения, соответствующие определенной социальной структуре общества. Определенной социально-классовой структуре соответствует определенная политическая организация общества, с конкретной системой госвласти, институтов, учреждений, регулирующих политические взаимоотношения между классами, нациями, государством. Всему этому соответствует определенное общественное сознание, психология, идеология. Такой подход к обществу позволил Марксу и Энгельсу выработать понятие общественно-экономической формации, т.е. характеристики общества в целом, во всей его многогранности и целостности. Формация предполагает социальную определенность и историческую конкретность. В общественно-экономической формации в качестве главных выделяют материальные отношения, они подчинены объективным законам развития общества.

Анализ остатков и оборотов по клиентским счетам коммерческого банка

Эластичность соотношения цен и заработной платы, утверждают кейнсианцы, просто не существует в той степени, которая необходима для восстановления полной занятости при снижении совокупного спроса. Рыночная система при капитализме никогда не была совершенно конкурентной, а в настоящее время на ней сказывается несовершенство рынка, практические и политические трудности, которые препятствуют эластичности соотношения цен и заработной платы. В соответствии с эффектом храповика у монополистов производителей, доминирующих на рынках многих важных продуктов, есть и возможность, и желание противостоять снижению цен на продукцию в условиях падения спроса. Да и на рынках ресурсов сильные профсоюзы также настойчиво выдерживают линию против снижения заработной платы. Коллективные договоры профсоюзов предотвращают падение заработной платы в течение двух- трёхлетнего срока действия данных договоров. На рынках труда рабочих, не объединённых в профсоюзы, принято регулировать зарплату лишь раз в году. Кроме того, наниматели весьма осторожно относятся к снижению заработной платы, учитывая её отрицательное влияние на взаимоотношение в коллективе и производительность труда рабочих.

Анализ деятельности коммерческого банка

Изокоста и изохронна никогда не совпадают. Это несовпадение, а также постоянство величины ? z и изменчивость величины ?Cz в выражениях (1) и (2) объясняются тем, что дополнительная ценность объекта недвижимости, связанная с выгодами местоположения и вызывающая возрастание его стоимости, не определяется одной только транспортной доступностью зоны, действуют и другие пространственные факторы. Следовательно, при всей своей важности транспортная доступность не может являться единственным критерием зонирования территории города, а сама территория не может быть представлена в виде совокупности «транспортных» зон. Ценность каждой зоны подлежит обязательной стоимостной оценке. Результаты такой оценки представляют собой составную часть стоимостного эквивалента объектов городской недвижимости. 2.5.Зависимость стоимости от вида использования объекта недвижимости Нужно отметить, что использование объектов недвижимости осуществляется в трех вариантах: для удовлетворения потребностей (целевое потребление), в качестве товара и в качестве источника дохода.

Анализ эффективности работы современного коммерческого банка

Именно из-за важности проблемы обеспечения качества продукции, я в своей курсовой рассмотрю показатели, характеристики качества, управление качеством работ, стандартизация продукции, сертификация продукции. Глава 1.Сущность качества продукции и ее характеристики. Под качеством продукции понимают целостную совокупность ее потребительских свойств, обуславливающих степень пригодности данной продукции удовлетворять определенные потребности в соответствии с ее назначением в фиксированных условиях потребления. Вообще, существует огромное количество определений качества продукции. Приведем еще одно из них: «Качество продукции - это определенная совокупность свойств продукции или услуги, потенциально или реально способных в той ли иной мере удовлетворять требуемые потребности при их использовании по назначению, включая утилизацию или уничтожение». Качество продукции формируется на этапе разработки и обеспечивается в процессе производства, т.е. непосредственно не связано с конкретными условиями использования. Вместе с тем качество как мера полезности потребительской стоимости может быть реально оценено лишь в конкретных условиях потребления. Характеристика- это взаимосвязь зависимых и независимых переменных, выраженная в виде текста, таблицы, математической формулы, графика.

Оценка и анализ деятельности коммерческих банков РА

Другими словами, наилучшей стратегией является смешение различных средств информации. Причины такого смешения: 1. Необходимо донести свою рекламу до тех людей, которые не были аудиторией одного лишь средства массовой информации. 2. Обеспечить дополнительное повторное рекламное присутствие с помощью менее дорогостоящего средства информации после того, как оптимальный охват был обеспечен первым средством рекламы. 3. Использовать некоторые внутренние возможности СМИ для расширения творческой эффективности рекламной кампании (например, музыка по радио или длинный текст в печатном средстве рекламы). 4. Предлагать вместе с рекламным объявлением специальные купоны в печатных средствах информации при публикации в том или ином печатном органе. 5. Создать синергетический эффект, который достигается, когда полученная сумма выше, чем ожидалось от сложения отдельных частей Одним из соображений может явиться то, что когда определенное количество рекламных объявлений размещается в каждом из имеющихся средств информации, то после остается только надеется на лучшее.

Анализ организации коммерческих банков

Однако следует иметь ввиду, что введение республиканской денежной единицы должно сочетаться с рядом других реформ: реформа всей системы оплаты труда, поскольку в первой главе показано, что она вывернута на изнанку и полностью блокирует технический прогресс, реформой ценообразования, прежде всего оптового, поскольку именно оптовые цены цены образуют порочный круг и реформой налогообложения. Только таким путём можно переориентировать экономику на производство потребительских товаров, а не безликих стоимостей. Однако всему своё время. Всё перечисленные проблемы будут рассмотрены подробнее несколько далее. А теперь продолжим наш анализ. Обычно против введения республиканской валюты приводится тот аргумент, что при этом якобы распадается единое экономическое пространство. При этом забывают, что с точки зрения экономической науки экономическое пространство это не географическая территория. Под экономическим пространством понимают уровень развития производительных сил и степень интеграции народного хозяйства. Ни первое ни второе с введением республиканской валюты не разрушается. Если же действительно существует необходимость регулирования экономического пространства в очень больших пространствах, то такую роль вполне могут играть безналичные деньги.

Оценка платёжеспособности клиентов банка

Было ясно, что страны Анцтанты прилагают все усилия, чтобы использовать Армению в борьбе против Советской России, что было особенно важно для них после того, как в Азербайджане победила Советская власть. Учитывая это, Советская Россия предпринимала попытки оторвать Армению от стран Антанты, установить с ней нормальные отношения, не допустить превращения Армении в антисоветский плацдарм. С этой целью правительство Советской России выступило с предложением начать переговоры между РСФСР и Арменией. По инициативе Советского правительства в конце мая 1920 г. в Москве начались переговоры между правительтственными делегациями Советской России и Армении. В делегацию Советской России входили народный комиссар иностранных дел Г. Чичерин и его заместитель Л. Карахан; делегацию Армении возглавлял армянский писатель Левой Шант. Советская сторона предлагала заключить договор между двумя странами. Советская Россия предложила свое посредничество в разрешении пограничных вопросов между Арменией и Советским Азербайджаном, в урегулировании армяно-турецких отношений. 5Армянская делегация всячески затягивала переговоры потому что ее правительство связывало свои надежды с за падными державами, которые в это время вели переговоры с Турцией относительно заключения с ней .мирного договора Дашнакское правительство надеялось, что страны Антанты принудят побежденную Турцию удовлетворить интересы Армении.Советское правительство проявляло в переговорах с Арменией последовательную настойчивость и предложило продолжить переговоры в Ереване, неоднократно заявляя о том, что Советская Россия руководствуется бескорыстным стремлением оказать помощь армянскому народу. «Все действия Советской России на Кавказе,—заявляло Советское правительство,—имеют целью оказание дружественного действия дальнейшему спокойному развитию армянского народа, точно так же, как и соседних с ним народов.

Финансовый анализ коммерческого банка

Об этом узнал секретарь посольства и тайно донес об этом царю, а не Головину, покровительствовавшему Толстому. Далее, по словам Виллардо, произошло следующее: "Толстой был предупрежден об этом и без колебаний принял решение немедленно отравить своего секретаря, но не тайно, а после следствия, в присутствии нескольких чиновников из посольства, под предлогом вероломства и неподобающей переписки с великим везиром, в чем секретарь не мог должным образом оправдаться. Толстой тотчас же вызвал священника, чтобы подготовить секретаря к смерти, и заставил выпить яд, подмешанный к венгерскому вину". Версия Виллардо вызывает сомнения. Вероятнее всего, Виллардо записал этот сюжет со слов Меншикова, либо другого недруга Толстого. Не исключено, что версия консула имела французское происхождение. Дело в том, что Петр Андреевич находился в состоянии острого соперничества с французским послом Ферриолем и успешно отражал его попытки нанести урон России. Начиная с 1706 и до конца 1710 года "утеснений" посол не испытывал. Но и "повольностей" Толстому не предоставлялось. Толстой указывал на религиозные различия: османы неизменно следуют своему древнему обычаю, "вменяя по закону своему за грех, ежели им ко християном гордо не поступать".

Информационная база финансового анализа коммерческого банка

Слабой стороной партии эсеров на протяжении всей ее истории была ее организация. Временный организационный устав партии принят в январе 1906 г. Сколько-нибудь серьезные дополнения и прежде всего по вопросу о порядке исключения из партии были внесены в него только IV съездом партии, состоявшимся в ноябре-декабре 1917 г. Членство в партии требовало признания программы партии, подчинения ее решениям и постановлениям и участия в одной из партийных организаций. Устав был дополнен пунктом об обязательности членских взносов наV Совете партии в 1909 г., но это дополнение так и не стало нормой партийной жизни. Финансы партии составлялись главным образом из пожертвований состоятельных членов партии и лиц, сочувствующих ее террористической деятельности, а также за счет поступлений от различных экспроприаций. За всю историю партии состоялось лишь четыре съезда. Идейное и практическое руководство партийной деятельностью возлагалось на ЦК, избиравшийся съездом в составе пяти членов. Избранному ЦК предоставлялось право пополнять свой состав путем кооптации, но не более чем пятью членами. На I съезде в ЦК избраны Азеф, А.А. Аргунов, М.А. Натансон, Н.И. Ракитников и Чернов.

Анализ операций коммерческих банков с драгоценными металлами

Группа ставила цель распространение марксизма в России и подготовку социалистической революции. В 40-е гг. Х І Х века возник марксизм. І. Предпосылки теоретические: 1. Утопический социализм (Фурье, Сен-Симон, Оуэн): . Отрицание частной собственности . Равенство людей . Обязательность труда 2. Английская политэкономия (Адам Смит, Давид Фернанда) . Получение прибавленной стоимости 3. Немецкая классическая философия (Кант, Гегель, Фейербах) . Диалектика – материальное учение І І. Естественнонаучные (Дарвин, Шванн, Ломоносов) І І І. Социально-экономические 1. Развитый капитализм 2. Осознание пролетариата себя как класса, чьи интересы противоположны интересам буржуазии. Марксизм – теория развития общества, которая основана на фатализме и волюнтаризме личности. Марксизм имеет три составляющих: 1. диалектический материализм – основные законы развития продукции 2. исторический материализм – объясняет законы развития человеческого общества и человека 3. научный коммунизм – объясняет законы развития коммунистического общества.

Анализ финансовых результатов деятельности коммерческого банка

Важно подчеркнуть, что еще задолго до Потсдамской встречи, по существу с момента прихода в Белый дом Трумэна, в Вашингтоне началась смена вех. Происходил отход от практиковавшегося Рузвельтом принципа равенства во взаимоотношениях с Советским Союзом. Рузвельтовские соратники заменялись сторонниками «жесткого» курса. Свой «жесткий» подход Трумэн продемонстрировал, когда принимал в Белом доме наркома иностранных дел В. М. Молото-18, прибывшего в США в апреле 1945 года для участия в конференции Объединенных Наций в Сан-Франциско. Не обладая внешнеполитическим опытом, новый президент решил предварительно проиграть сценарий беседы перед своими ближайшими советниками, На совещание в Белый дом были приглашены государственный секретарь Э. Стеттиниус, военный министр Г. Стимсон, военно-морской министр Дж. Форрестол, генерал армии Дж. Маршалл, посол А. Гарриман и др. Трумэн заявил, что готов «дать бой русским» по польскому вопросу, даже рискуя тем, что СССР может отказаться от участия в ООН. Президент подчеркнул, что намерен при всех условиях продвигать американские планы в отношении новой международной организации. То было намерение исключить социалистическую державу из мирового сообщества.

Анализ и совершенствование деятельности коммерческого банка (на примере ОАО "АК БАРС" Банк)

В Ялте было решено лишить Германию государственности, но не допустить ее территориальной раздробленности. В особенности Сталин был заинтересован в сохрании Германии как единого экономического целого. За огромные жертвы, понесенные Советским Союзом в результате германского нападения, Сталин выдвинул такие колоссальные требования по репарациям, что одна зона не могла бы их удовлетворить. Кроме 20 млрд. долларов, Москва требовала полной передачи Советскому Союзу 80% всех германских промышленных предприятий.Отступая от первоначальных планов, за сохранение жизнеспособности оставшейся части Германии стали выступать также англичане и французы. Но не из-за стремления получить репарации, а потому что в рамках глобальной системы равновесия президент США Рузвельт примерно с осени 1944 года также выступал за стабильную Центральную Европу. Этого нельзя было достичь без экономической стабильности Германии, поэтому сравнительно быстро Рузвельт отверг пресловутый план Моргентау (сентябрь 1944 года), по которому германская нация в будущем должна была заниматься только земледелием и быть разделенной на северонемецкое и южнонемецкое государства.

Системы финансового анализа в коммерческом банке

Совершенствовались скорость редунликации и память. Эволюция гиперциклов при определённых условиях - неизбежное событие. Гиперциклы возникают раз и навсегда как закономерный этап универсальной эволюции: анализ механизмов воспроизводства гиперциклов не даег оснований для гипотезы живое - от живого. Оплвбка антиэволюционистов в том, что они подсчитывая вероятность возникновения ДНК и приходя к результатам 10 ~~~, не учитывают, что подсчитывать надо скорость процесса эволюции. Достаточно ли времени для достижения данной величины биологического прогресса. Гиперциклы описываются на таком же математическом языке как и неживые системы в концепциях И. Р. Пригожина и Г. "акена, что доказывает общность процессов самоорганизации на разных уровнях Универсума. Эволюция гиперцикла неизбежна: система, возникающая в результате мутаций и отбора, непредсказуема в отношении структуры, но неизбежным результатом всегда является процесс эволюции - это закон. Процесс эволюции в принципе неизбежен, хотя выбор конкретного пути не детерминирован (Эйген 1973: 207). Следующим шагом эволюции является процесс образования мембран и эволюция клеточных форм жизни (Эжен 1973, Эйген, Винклер 1979, »ноль 1979, Эйген, »устер 1982). 5. 4. Особенности биологической формы организации материи Место биологии в современном естествознании: необычайная сложность и многообразие живых систем, развитие во времени - неотьемлемое и наиболее характерное свойство живого, теоретический характер и проблемы биологической эволюции, включённость человека в мир живого (Природа биологического познания, М., 1991). "Образы" биологии (Кузнецов, Идлис, Гутина 1996: 251-276): описательная биология (классификация и система таксонов, нерасчленнёность биоцелостности, гуманный характер исследований), экспериментальная биология (методы, достижения, перспективы), эволюционная биология (от теории естественного отбора Ч.Дарвина до современной синтетической теории эволюции биосферы).

Коммерческие банки - начало развития на Украине

Экзамены должны были проводиться особой комиссией, состоящей из ректора университета и трех профессоров. В летнее время, с мая по октябрь, как указывалось в законе, должны были организовываться при университетах курсы для подготовки чиновников к указанным предметам. Указ 6 августа 1809 года вызвал буквально ужас у чиновничества и лютую ненависть к Сперанскому. Законом об экзаменах на чин были недовольны и широкие круги дворянства. В 1834 году было издано «Положение о порядке производства в чины по гражданской службе», подразделявшее всех чиновников по образованию на три разряда: а) лиц с высшим образованием, б) со средним, в) лиц, окончивших низшие учебные заведения либо получивших образование на дому. Последним предоставлялась возможность приобрести права I и II разрядов, сдав соответствующие экзамены. Для каждого из разрядов устанавливались различные сроки производства в чины. Такой порядок существовал до 1856 года, когда вопрос о чинопроизводства был пересмотрен. В этом году большинство Департамента законов решительно высказались за ликвидацию преимуществ при производстве в чин для лиц, получивших образование.

Кредитные операции коммерческих банков. Кредитный риск и методы управления им

В каком-то смысле он был прав. Такая истина не стоила костра. Земля ли вертится вокруг Солнца, Солнце ли вокруг Земли - не все ли равно? Словом, вопрос этот пустой. И в то же время я вижу, как умирает множество людей, ибо, по их мнению, жизнь не стоит того, чтобы её прожить Поэтому вопрос о смысле жизни я считаю самым неотложным из всех вопросов”.  Если человек добровольно расстается с жизнью, то, вероятно, потому, что сознает, хотя бы инстинктивно, что нет никакой глубокой причины для того, чтобы продолжать жить и страдать, что мир чужд и враждебен ему. Мир, который может быть хоть как-нибудь объяснен, - это наш знакомый, привычный мир. Но если Вселенная вдруг лишиться иллюзий и интерпретаций, человек сразу же почувствует себя в ней чужим, посторонним. Его ссылка в этот мир бесповоротна, потому что он лишен воспоминаний о потерянной родине и надежды на землю обетованную. Этот разрыв между человеком и его жизнью, между актером и его сценой и есть подлинное ощущение абсурда. (Вообще, само слово ab-surdus – от-глухого, т.е. некое несоответствие между тем, что человек говорит и как он говорит, когда не получается гармония, единство.

Платежные системы коммерческих банков

Впрочем, Камю не ставил перед собой задачу создания новой этической системы. Вывести все этические ценности из бунта вряд ли возможно, но ясно, против чего он направлен. ,Я ненавижу только палачей” - вот, пожалуй, самое краткое и точное определение социальной и моральной позиции Камю.  Камю дал все основные характеристики абсурдного произведения. Однако, пожалуй, самой важной характеристикой абсурдного является его человеческое, гуманистическое содержание: ,Подлинное произведение искусство всегда скроено по мерке человеческой. По существу, в нём высказывается меньше, чем подразумевается. Есть определённая связь между всем опытом художника и отражающим его произведением”. Окончательный смысл и завершённость произведениям, полагает Камю, придаёт смерть творца, а самый яркий свет на них проливает его жизнь. ,Воля к творчеству”, или волевой аспект к творчеству, поддерживает сознание в деятельном настрое.  Согласно Камю, художник при помощи искусства делает попытку сотворить самого себя. Она подготовлена двумя предпосылками. Первая состоит в том, что мир враждебен, люди в нём одиноки, фатально разъединены и ничем не могут помочь друг другу.

Деятельность с ценными бумагами в коммерческих банках

Творческий акт притягивается в культуре вниз и отяжелевает. Новая жизнь дается лишь в подобиях, образах, символах (Бердяев Н.А. Воля к жизни и воля к культуре//Бердяев Н.А. Смысл истории. М., 1990. С.164, цитировано по ). Как же решать эту вечную проблему? У Бердяева нет однозначного ответа на этот вопрос. В одном контексте, когда речь идет о соотношении культуры и цивилизации, Бердяев говорит о величайшей значимости «воли к культуре» в противовес упорной, но прагматично бескрылой воле к «жизни». Жизнь здесь выступает как синоним бездуховного благоустройства. (Там же. С.164-165). Но, обсуждая исторические судьбы России, Бердяев надеется на «чудо религиозного преображения жизни» как альтернативу сковывающему символизму культуры и механически-бездушному порядку цивилизации, хотя при этом и считает, что России «придется пройти путь цивилизации» (Там же., С.174). Известно и другое его более позднее высказывание: «Техника, порожденная духом, материализует жизнь, но она же может способствовать освобождению духа » (Бердяев Н.А. Духовное состояние современного мира//Новый мир, 1990. №1.С.218, цитировано по ). 2.3.Взгляд Бердяева на всемирную историю и культуру, историю культуры России по его книге «Русская идея» Во взгляде на всемирную историю Бердяев прошел путь от марксизма до христианского либерализма.


Рефераты Курсовые Дипломы Сочинения Доклады

Рефераты Курсовые Дипломы Сочинения Доклады.